这五大条件或将成为未来P2P网贷平台的标配

P2P行业从去年起就风生水起，经过这么多年的沉淀，全国P2P网贷平台已发展到3100多家，整个行业也越来越规范，慢慢的形成了属于自己行业的标配，特别是在增值方面。

另外，在媒体报道不断报道曝光下，更是在国家政策法规出台，自媒体们的解读与解说是，让P2P网贷投资者们也慢慢对P2P整个行业有一家的了解，让P2P小白用户也成了一个半桶水的专家，不管在哪里都能扯上几句，“资金池”、“风险准备金”、“融资性担保”什么的，而且更是对如何看待网贷、选择平台有了一个自己的标准。

整观国内P2P网贷平台以及本公众号对投资者的数据收集，只要符合以下条件的平台，只要运营得当，能引来足够的用户量，不是很差的用户体验，完善的自助服务和客服服务，平台绝对火是必然的。

1.几千万实缴资本+背景（国资，上市，风投，银行）

很多14年进入的平台，不少都是以纯互联网公司注册，注册资金一般几百万居多，而且有些只是注册资金，而不是实缴资金。从公司劳动角度出发，500万也足够，但是对用户而言，500万和1000的差别不仅仅是三位数和四位数的差别。因为平台实缴资金越多，说明创始人/公司不缺钱，自然减少平台主观上跑路概率。

随着P2P网贷行业的快速发展，越来越多资本大鳄看好网贷行业，纷纷进入这个炙手可热的领域，让网贷市场变得越发繁荣起来。国资集团、上市公司、VC/PE、银行金融等纷纷进入，不是自立山头，就是挖人组建，也不乏砸钱入股的。对于平台说讲，不光是获得 了资金注入，更是得到了其背后无形资本的借助，使得平台更可信，更可靠，更有利于平台发展和吸引用户。

不过也正是这样的优势，给整个行业带来的是对品牌的聚合以及对糟粕的清洗，浪后显真金，而且也正是这些大平台的存在，让广大投资者对网贷行业一直充满着信心。

2.本息保障+风险准备金/第三方担保（融资性担保公司最佳）+严格的风控

风控不行，风金（风险准备金）来补。现在哪个平台在平台上未显示风险准备金，那其肯定会被打入黑名单，除非上面说的第一点很强悍。并且不是该平台的投资者，对平台的风控如何估计也不太知道，关于一个平台的风控，很难被一般投资者查觉得出来， 只要当有大额项目坏帐，被媒体报道时，才会被揭开一小页，让你看看。所以对于一般用户来讲，看平台风控如何，还不看平台是否本息保障，且看是平台担保，还是第三方机构单担保。第三方机构担保里还要再看是融资性担保机构还是非融资性担保从机构。

从安全性来若，若平台实力一般，则安全性为融资性担保 > 平台担保 > 非融资性担保机构，若平台实力强大，资金雄厚，如红岭，则安全性为平台担保 > 融资性担保 > 非融资性担保机构。

3.第三方托管+平台透明

自央新新规发布以来，第三方托管成了一个热门词汇，不论谈到什么，总会说起。现在主流平台仍是由第三方支付公司进行托管 ，有不少实力强劲、雄厚背景的，则已开始和各大银行总行、分行进入商恰阶段。像积木盒子是国内第一家与银行合作，进行第三 方托管的平台，由民生银行进行托管，更多像网利宝、珠宝贷等二线平台已与银行在具体洽谈托管事宜。虽然汇付天下携700余家平 台与银行进行协商，帮P2P公司在银行开存管专户，间接满足指导意见的规则。

平台透明，其中不仅仅是针对每个项目的背景、借贷人信息、用途、担保机构、合同、抵押物等做到全面展示，还包括高管团队展 示、风控团队经验、平台的最新动态等。

最近还发现有很多平台，提供远程视频、远程查看借贷合同、远程查看（抵押车辆）、GPS等服务，看来平台为了表示自己的清白和透明，什么招都有，想想也是醉了，真是操碎了心啊。

4.收益8-16%，免各种费用+其它产品

《指导意见》将合法的民间借贷息率规定在24-36以%下，但因为从借贷人开始申请借贷，到P2P产品包装上线，每个环节，每个机构都会抽取一定的收益。普通用户的安全且高收益区间在10-18%之间。

举例来讲，最长的一条链条包括投资者、P2P平台、居间方（介绍小贷公司、保理公司等的项目）、小贷公司（保理公司）、担保公司、最终借款人。最长的这条链里，第一个环节每一个机构都不是免费的，都是要拿提成的。

最短的一条链包括投资者、P2P平台、小贷公司（保理公司）、最终借款人。最短链条里，可能小贷公司或保理公司资质很好，或有关联公司提供担保。

以每个环节收取5%来算，就要扣除15%，到投资人手里还剩下11%到21%，所以10-18%的年利率给投资者是没有问题，对投资者来说， 也是可以接受的。

所说的其它产品，更多是基金类产品，包括货币基金、股票型基金、私募基金等，以满足不同用户的需求。

另外还有一种是伪宝宝，即有宝宝类（余额宝）的特性，随买随卖，活期高收益产品，但又不货币基金，如铜板街的铜宝，点点搜财的点点宝等。

5.债权可转让

满足用户资金周转，现金突发性需求。若有传言平台不稳定，有坏帐，会跑路，此块市场往往也是最频繁的地方。所以这也属于平台增信标配之一，同时也是用户选平台的“择偶”标准之一。

同时还要有良好的自助QA及客服服务+过的去的产品及体验+常规性活动。将常见问题分类，并显示在官网上，能让潜在投资者快速了解平台，同时也能减轻客服压力。

不论是PC网站还是手机客户端，只要满足一般的功能性需求，良好的用户体验即可，当然能把产品做到易用的程度则更好。

保持每个月一至两个活动，拉新、盘旧、刺激投资都可以，平台各个阶段搞不同的活动，以提高各项数据。

至此，这五大条件，将成为每个P2P网贷平台的标配。

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